工資理財實現財富自由的可能性幾乎沒有！除非你是公司的高層或技術大神，能夠年收入成百上千萬。否則是根本不可能實現財務自由的。普通員工的工資收入是永遠實現不了財富自由的夢想的。我們假設你每月能夠有1萬元閒錢來進行理財。實際上大多數普通工薪一族每月都沒有一萬元閒錢。我們把每月的1萬元都用來進行基金定投，假如我們從25歲開始定投。我們定投到60歲看看到底能獲得多少收益。我們一年定投的基金就是12萬元，我們35年的本金就是投了420萬元。我們假設定投的年化收益率是10%，那麼我們能賺多少錢呢？35年的收益是3400多萬。加上本金420萬總共也不到4000萬元。也許你會覺得三四千萬元是一個很大的數字。但是如果你在35年以後就不會這麼覺得了。因為物價通脹你還沒有計算過。35年以後的物價肯定要比現在高很多。1985年時很多人家幾十年都存不了1萬元。三十五年的現在，我們每月工資就是1萬元！三十五年前家中有一萬元的那都是萬元戶！都算是富人。現在家中有100萬元現金的都不一定能算得上是富人。這就是貨幣貶值的厲害之處。因此35年以後的三四千萬元，估計最多也只相當於現在的幾百萬元。現在手中有幾百萬元現金的人能算得上財富自由嗎？雖然，我們無法借助理財實現財富自由，但是理財可以讓我們更富裕一些，也可以讓我們離理想的生活更進一步。普通人靠工資理財確實能夠使自己更富裕一些，但是離財富自由還是有較大的距離。2020適合普通人購買的理財產品都有什麼？常規的理財產品主要有銀行理財、銀行存款、國債、基金、和分紅險等。其中最受普通老百姓歡迎的是國債和銀行存款或銀行理財產品。1、最安全的理財品種：儲蓄國債國債以國家信用為憑證，可以說是當前理財產品中最受使用者歡迎的了。按照流通方式，國債可以分為儲蓄國債和記賬式國債，記賬式國債需要在股票賬戶中買賣，類似於股票；儲蓄國債直接在銀行中購買就行。2020年儲蓄國債最早發行的是在3月10日，之後基本每月10日都會發行兩期，直到11月10日，每次發行都會發行三年期和五年期兩期國債。目前2020年國債利率還未公佈，大概率還是延續2019年的利率，三年期4%，五年期4.27%。2、銀行存款和理財想必大家都不陌生。銀行存款可以說是除了國債之外，最安全的，因為受存款條例保護，50萬以下100%賠付。如果你的存款量比較大，那麼可以分開存在不同銀行中，只要每個銀行都不超過50萬就行。在這裡，康博士補充下，這裡的50萬賠付，指的是本息50萬，所以在存款時儘量存45萬左右，給利息留點餘地。銀行理財也是比較安全的，按照風險等級可以分為R1，R2，R3，R4和R5，數字越大風險越高，可能獲得的收益越高。不過總體來看，銀行自己發行的理財產品風險都不是特別高，尤其是R1和R2，基本上沒有虧損本金的情況。不過，現在很多銀行都成立了理財子公司，可以直接投資於股市，風險可能會比之前銀行理財產品略高，當然收益也可能會高一些。但相比於股票基金來說，還是比較低的。理財子公司發行的理財產品最大的變化就是這些產品1元起購，可以說門檻非常低了。3、理財型保險按照功能，保險可以分為理財型保險和保障性功能。保險公司和銀行一樣都是受監管部門監管的，也是非常安全的。理財型保險，比如分紅險也是很安全的，利率也是受監管的，比如2020年可能是4%以上的理財保險存在的最後一年。不過理財型保險，一般都是未來大幾十年後才開始領取，有點類似於養老金，不過有部分可能次年或15年後就可以領取。但一般購買理財保險的主要是看上它持續的收益率。假設未來利率下行，銀行存款反而需要儲蓄支付手續費時，依然保持3%收益率的理財保險會非常受歡迎，但要注意的是如果本身資金量不大，沒有必要買理財保險，還不如購買收益率更高的基金產品。4、貨幣基金貨幣基金，大家都不陌生。支付寶中的餘額寶，度小滿理財中的餘額盈，微信中的零錢通，對接的都是貨幣基金。貨幣基金，從歷史上來看，基本屬於保本理財產品。但要注意的是，利率一般比較低，目前基本維持在2.4%左右，不過相對於傳統銀行存款來說，還是比較高的。最後，跟大家說下，現在比較受歡迎的智慧存款產品，也是由銀行發行，但一般會展示在網際網路理財平臺，比如度小滿理財中，相對於傳統存款來說，靈活性和利率都會更好一些。除了這些，還有很多低風險的產品，比如養老保障管理產品。這些產品的收益相對來說，都不算太高，但相對於風險來說，也還可以了。資金配置建議相信大家都聽說過一句話叫做“不要把雞蛋放在同一個籃子裡”，這句話可以譽為投資理財的“金句”。因為每一款理財產品的風險、收益和靈活性都有所不同，所以在投資的時候，不可忘記的一點就是要“分散風險”。大家可以合理分配自己手裡的資金，比如拿出10%用於生活支出，留出30%作為應急資金，然後再拿出30%進行長期投資，剩下的30%可以進行短期投資。應急資金可以購買一些低風險、高靈活性的理財產品，既不妨礙使用，還能有收益。如果是風險的承受能力較高，也可以根據風險等級在中高風險和中低風險的產品中分配資金，儘可能地保證安全性並獲得較高收益。另外一句我們最常聽到的話是“投資有風險，入市需謹慎”。在正是購買理財產品之前，我們要先去了解一些相關的知識，新手投資可以購買一些風險較低、起購金額較低的產品，仔細閱讀產品說明書，考慮好自己的需求，不要盲目投資。